Krankenakte einsehen ist ein Kundenrecht

Ärzte müssen die Behandlung umfangreich dokumentieren. Die Rechtsgrundlage bildet dabei der Paragraph 630f BGB – Dokumentation der Behandlung. Alle Untersuchungen, die Ergebnisse und Befunde sowie die sich daraus ergebenden Behandlungen und Medikation werden niedergeschrieben. Sämtliche Informationen und Unterlagen, Röntgenaufnahmen und Laborergebnisse sind Bestandteil dieser Akte.

Krankenakte einsehen bei Ärzten

Jeder Patient darf den Inhalt seiner Patientenakte kennen. Es gibt laut Gesetzgeber nur zwei Begründungen, die eine Weigerung des Arztes rechtfertigen und dieses Recht auf Einsicht einschränken:

1. Wenn der Inhalt den Patienten gefährden könnte. In diesem Fall muss die Weigerung dann mit einer entsprechenden Diagnose verbunden sein, wie beispielsweise psychologische Behandlung aufgrund von hoher Suizidgefahr.
2. Sofern die Persönlichkeitsrechte anderer geschützt werden müssen. Das ist der Fall, wenn die Patientenakte beispielsweise auch Beziehungen zu Angehörigen enthält.

Krankenakte einsehen bei Krankenkassen

Ärzte senden zum Ende jedes Quartals die Abrechnungen an die Kassenärztliche und Kassenzahnärztliche Vereinigung. Von dort gelangen diese Informationen ohne Angaben von Patientennamen zu den jeweiligen Krankenkassen. Aus diesem Grund können Diagnosen und sich daraus ergebende medizinische Leistungen nicht direkt dem jeweiligen Patienten zugeordnet werden. Im Gegensatz zu Kliniken, Apotheken, Optikern und Orthopädiemechanikern, die alle direkt mit den Krankenkassen abrechnen. Dadurch ist der exakte Umfang einer Behandlung bekannt und oftmals auch das entsprechende Krankheitsbild.

Patienten können bei der Krankenkasse auch die gespeicherten Diagnosen erfragen.

Warum man eine Krankenakte einsehen sollte

Spätestens jetzt stellt sich die Frage nach Notwendigkeit und Sinn.

Wer sich gegen das Krankheitskostenrisiko versichern möchte, und hierbei ist es unerheblich, ob es sich um eine Vollkosten- oder um eine Zusatzversicherung handelt, der muss bei Antragstellung sehr sorgfältig und penibel die Fragen zu seinem Gesundheitszustand beantworten. Die Abfragezeiträume umfassen mehrere Jahre und es ist oftmals nicht einfach, sich an alles zu erinnern.

Mithilfe der Patientenakte sind die Erinnerungslücken schnell geschlossen. Das ist ein großer Vorteil, wenn es darum geht wahrheitsgemäß und vollständig zu antworten. Aber das ist keineswegs der einzige Vorteil, denn wer seine Patientenakte aufmerksam liest, kann auch feststellen, welche Diagnosen hier vermerkt sind. Sollten Krankheitsbilder genannt sein, die gar nicht oder nicht mehr bestehen und dennoch in der Abrechnung Erwähnung finden, dann lässt sich die Patientenakte dahingehend bereinigen.

Mit einschlägigem Wissen und entsprechender Rechtskunde lassen sich Ärzte und Krankenkassen überzeugen, nichtzutreffende Diagnosen zu entfernen. Versicherungsberater und Rechtsanwälte mit entsprechender Spezialisierung können dabei behilflich sein.

Warum ist das heute noch wichtiger als früher

Verbraucherschutz nimmt einen höheren Stellenwert ein, als er noch vor einigen Jahren war. Gesetzgebung und Rechtsprechung stärken immer öfter die Rechte von Kunden und Versicherungsbedingungen sind immer wieder Gegenstand von gerichtlichen Nachprüfungen.

Bedauerlicherweise wird Verbraucher orientiertes Verhalten auch immer wieder ausgenutzt, um sich Versicherungsschutz zu erschleichen. Nicht grundsätzlich ist eine Täuschung beabsichtigt. Oftmals ist es auch die eigene Sorglosigkeit, die einen Versicherungskunden in Bedrängnis bringt. Wer bei Antragstellung Risiken nicht nennt, Erkrankungen verschweigt oder Behandlungen verharmlost, der macht sich einer vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung schuldig. Das ist kein Kavaliersdelikt – im Gegenteil. Im juristischen Sinne handelt es sich sogar um Betrug und allein der Versuch ist bereits strafbar.

Wer mit Angaben im Antrag zu lässig umgeht, kann bereits bei Antragstellung seinen Versicherungsschutz riskieren. Spätestens in einem späteren Leistungsfall zeigt sich, ob die gemachten Angaben vollständig waren. Wer hier schludert, der kann seinen Anspruch verlieren – im schlimmsten Fall den Versicherungsschutz und alle bezahlten Beiträge.

Immer häufiger prüfen Krankenversicherer intensiv, wenn nach kurzer Vertragsdauer die ersten Rechnungen eingehen. Sollten sich dabei Unregelmäßigkeiten ergeben, dann liegt der Vorwurf der Anzeigepflichtverletzung schnell in der Luft.

Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung und dann?

Die Konsequenzen einer solchen Anzeigepflichtverletzung sind von ihrer Schwere abhängig. Hätte der Versicherer den Vertrag auch bei Kenntnis abgeschlossen, dann wird er weitergeführt, gegebenenfalls mit einem Beitragszuschlag. Ist dagegen arglistige Täuschung nachweisbar, dann ist der Versicherungsschutz verloren und der Betroffene steht ohne Krankenversicherung da.

Wo kann man sich jetzt als Kunde noch versichern?

Mit dem Makel einer Anzeigepflichtverletzung, die auf Arglist beruht ist es nahezu aussichtslos einen neuen Krankenversicherer zu finden. In der Regel ist nur noch im Basistarif Versicherungsschutz zu bekommen. Irgendein anderer PKV-Anbieter muss den betroffenen Kunden dann versichern, das ist gesetzlich so geregelt.

Risikozuschlag ist nicht schlimm

Wer bei Antragstellung – im versicherungstechnischen Sinne – nicht ganz gesund ist, der erhält einen Risikozuschlag. Das ist nicht schlimm aber notwendig, weil:

• der Krankenversicherer dadurch auch die künftig anfallenden Leistungen finanzieren kann, die eine bereits bestehende Erkrankung verursacht;
• die Versichertengemeinschaft nicht zusätzlich belastet und unangemessen benachteiligt wird;
• durch den Risikozuschlag garantiert ist, dass auf alle tariflichen Leistungen ein Anspruch besteht und sie Gegenstand des Versicherungsschutzes sind.

Ist die Erkrankung ausgeheilt, dann besteht die Möglichkeit den Risikozuschlag durch den Versicherer überprüfen zu lassen. Unter bestimmten Voraussetzungen wird er dann reduziert, teilweise bis auf null.

Risikozuschläge werden individuell berechnet und ganz nüchtern betrachtet handelt es sich um Beitrag. Der Betrag ist nicht nur arbeitgeberzuschussfähig, was besonders für abhängig Beschäftigte interessant ist, sondern auch steuerlich relevant in Bezug auf das Bürgerentlastungsgesetz (BEG) und das betrifft alle Steuerzahler.

Vom Gesamtbeitrag wird regelmäßig ein prozentualer Betrag der Alterungsrückstellung (AR) zugeführt. Je höher der Beitrag, desto mehr Alterungsrückstellungen werden gebildet.